銀行業(yè)“Uber時刻”將來臨！上百萬銀行員工或失業(yè)

PARADISEBIRD

傳統(tǒng)銀行業(yè)要當心了！

隨著科技創(chuàng)新大潮的洶涌來襲，銀行業(yè)很快將迎來“自動化拐點”�；ㄆ祛A計，未來十年中，僅歐美銀行業(yè)就將有30%、近200萬從業(yè)人員將很快失去工作。

銀行將不再需要那么多實體網(wǎng)點，零售銀行大規(guī)模裁員已經(jīng)是大勢所趨。事實上，德銀、摩根士丹利、花旗、巴克萊等大行已經(jīng)開始大規(guī)模裁員。

中國銀行業(yè)的處境也不容樂觀。除了“余額寶”等外來者的沖擊，中國銀行業(yè)還面臨著經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的巨大壓力。利潤零增長漸成常態(tài)。銀行“躺著賺錢”的日子一去不復返。

Uber時刻

花旗銀行全球視角及解決方案部門——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日發(fā)布的最新報告稱，金融科技（fintech）將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營模式。

報告認為，銀行們的優(yōu)步（Uber）時刻即將到來，銀行的實體網(wǎng)點將被淘汰，移動設備將成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。意味著銀行不再需要那么多實體網(wǎng)點，包括在其中工作的人。

花旗預計2015~2025這十年間歐美銀行將裁員30%，數(shù)量最多達到170萬人。

“目前為止fintech的絕大多數(shù)價值與電子商務相關領域，”花旗認為，目前很多國家的銀行業(yè)還有接受fintech的改造的機會，如果任由低利率環(huán)境侵蝕銀行的利潤空間，可能會“失去所有的利潤”。

對傳統(tǒng)銀行來說，保持自己在借貸領域的市場份額是眼下當務之急�；ㄆ旆治稣J為，銀行業(yè)56%的利潤來自放貸，7%的利潤來自支付。P2P借貸雖然規(guī)模還不大只占到全球貸款的1%份額，但發(fā)展勢頭相當迅猛。

花旗還發(fā)現(xiàn)，fintech在亞洲和歐美的發(fā)展情況區(qū)別較大。比如美國新商業(yè)模式相關的收入在零售銀行中只占2~3%的規(guī)模，在企業(yè)銀行業(yè)務中收入占比更低。而在中國“金融流動從實體到數(shù)字化的轉(zhuǎn)型令人嘆為觀止”，96%的中國電商銷售過程沒有銀行參與。

真正的顛覆

巴克萊的預測更加駭人。

巴克萊前CEO詹金斯(Antony Jenkins)稱，未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機構，才能在洶涌的科技變革中求得生存。

在一場題為“金融服務優(yōu)步(Uber)時代的來臨”的演講中，詹金斯認為，“未來10年，金融業(yè)的員工和分支機構可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴峻，至少也會削減20%�！�

在談及全球銀行業(yè)發(fā)展前景時，詹金斯稱科技在銀行業(yè)是不可阻擋的力量，可以改善客戶服務、風險管理并提升效率，并會有新生力量發(fā)展成頂尖銀行。傳統(tǒng)銀行采用新技術的速度很難與新生金融技術企業(yè)比肩，投向上述新金融企業(yè)的資本數(shù)額也可以說明，銀行業(yè)將迎來“真正的顛覆”。

裁員已經(jīng)開始

花旗和巴克萊絕不是在危言聳聽。

事實上銀行裁員的大趨勢已經(jīng)在發(fā)生，金融危機前的2007年以來美國和歐洲的銀行業(yè)雇員數(shù)量從最高點減少了73萬人。

花旗稱，“在美國，投資銀行已經(jīng)選擇性的裁掉了不少人，不過零售銀行還沒有開始大規(guī)模裁員...在歐洲，也是類似的情況�！�

華爾街見聞總結(jié)了過去一年來各大銀行的裁員計劃，各位不妨感受一下：

巴克萊銀行：詹金斯作為CEO去年7月被解雇。當時，巴克萊已經(jīng)裁減了一些分支，而且此前制定的19000人的裁員計劃已進行一半。

渣打銀行：2015年11月初曝出第三季度出現(xiàn)意外稅前虧損1.39億美元，計劃在2018年前裁員1.5萬人，并重組超過1000億美元的資產(chǎn)。

德意志銀行：因去年三季度第三季度創(chuàng)下60億歐元的史上最高虧損，德銀被迫宣布裁員1.5萬人。

摩根士丹利：去年9月，摩根士丹利宣布裁員1200人。11月，該行又曝出將股票交易部雇員最多5%（約100人）。

瑞信：去年10月，瑞信首席執(zhí)行官TidjaneThiam表示，瑞信將在2018年底前節(jié)省35億瑞郎開支，并在全球范圍內(nèi)裁員5000多人。

花旗：花旗集團計劃今年1月起將裁減至少2000名員工。

荷蘭合作銀行：荷蘭合作銀行表示，計劃在2016至2018年裁員9000人

中國銀行業(yè)：凜冬將至

全球如此，中國也不能幸免。而且除了新技術的沖擊，中國銀行業(yè)還面臨著經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的巨大壓力。

銀行“躺著賺錢”的日子一去不復返。在股份制銀行不良貸款率明顯攀升的背景下，四大行也面臨不良率上升的潛在壓力。隨著利率市場化深入，不良撥備擠壓盈利，銀行業(yè)再也不是三年前被溫家寶總理稱為“獲得利潤太容易”的香餑餑，去年興起上市銀行高管離職潮。

根據(jù)最新發(fā)布的財報，工行2015年全年稅后利潤2777.2億元，較上年增長0.5%。中行稅后利潤1794.17億元，同比增長1.25%。股東應享稅后利潤1708.45億元，同比增長0.74%。

這一增速為至少是十年以來的最低水平。此外建行2015年度的歸屬股東凈利潤為2281.45億元，較上年僅增長0.14%。

（下圖來自新浪博主櫻桃之王）

從上圖可以清晰地看出，三家銀行的凈利潤增速從2011年的20%左右一路下滑，目前已經(jīng)逼近0附近。

工行、中行高管昨天均表示，能取得利潤正增長已是難能可貴�！袄麧檭晌粩�(shù)增長的時代過去了，我們現(xiàn)在處于個位數(shù)時代。” 中行行長陳四清表示，在經(jīng)濟放緩以及風險走高的情況下，要求銀行利潤保持高速增長是不可能的�！八�以說我們也處于新常態(tài)�！�

不過令人擔憂的是，銀行的利潤情況在去年四季度加速惡化。華爾街見聞年初介紹過，民生和中信銀行四季度凈利潤同比增速已經(jīng)出現(xiàn)負增長。

壞賬壓力之下，大銀行們紛紛削減分紅，上述三家銀行分紅占凈利潤的比重從2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度預計普通股每股派息（稅前）分別為0.23元和0.17元。

作為監(jiān)管層，銀監(jiān)會也要求銀行加大利潤留存以補充核心資本。

路透稍早前報道，銀監(jiān)會要求銀行加大利潤留存，培育新的利潤增長點，利潤要優(yōu)先補充核心一級資本，并審慎制定利潤分配政策，合理確定利潤留存比率和分紅比例，嚴格控制突擊分紅和高比例分紅。